Portal Biznesowy

Ekonomia Gospodarka Marketing Nieruchomości Inwestycje

Zadajesz sobie pytanie: „Co wybrać, ZUS czy ZUS i OFE?” Warto zastanowić się nad przyszłością emerytalną i możliwościami finansowymi.

Doradzamy, co wziąć pod uwagę

Jeśli zadajesz sobie pytanie: ZUS czy OFE i ZUS, to z pewnością zaczynasz swoją pierwszą pracę. Dodatkowo należysz do grona nielicznych osób, które myślą poważnie o swojej przyszłej emeryturze. Większość młodych ludzi nie interesuje się tym tematem, bo uważa, że do wieku seniora mają jeszcze kilkadziesiąt lat i zdążą się nad tym zastanowić. Co jest błędnym myśleniem, ponieważ im wcześniej zaplanujemy jak chcemy odkładać na swoją szczęśliwą emeryturę, tym lepiej.

fot. Pixabay CC0

Co wybrać, ZUS czy ZUS i OFE?

Zanim zaczniemy analizować, który wariant jest lepszy, zwróćmy uwagę na kilka istotnych rzeczy. Po pierwsze mamy jedynie cztery miesiące od podpisania umowy w naszej pierwszej pracy, by zapisać się do OFE (Otwartego Funduszu Emerytalnego). Otóż ZUS (Zakład Ubezpieczeń Społecznych) działa na zasadzie uprzywilejowanej, czyli z automatu jesteśmy do niego dopisywani i cała składka emerytalna wpływa do niego. Czyli, jeśli pasuje nam ZUS, nic nie robimy, po prostu tam zostaniemy. W przypadku wyboru któregoś z OFE, musimy podpisać z nim umowę, a składka emerytalna odprowadzana do ZUS zostanie podzielona i jej część trafi do OFE.

Po drugie musimy mieć świadomość, że mamy wpływ wyłącznie na część składki emerytalnej, która jest odprowadzana od naszej pensji. Jeśli podpiszemy umowę z OFE składka jest dzielona pomiędzy ZUS i OFE. Wówczas:

– na koncie w ZUS w ramach I filaru zapisywane jest 12,22% płacy brutto,

– na subkoncie w ZUS w ramach II filaru zapisywane jest 4,38% płacy brutto,

– do wybranego OFE w ramach II filaru jest przekazywane 2,92% wartości wynagrodzenia brutto.

Tutaj więc mamy możliwość zdecydować czy te 2,92% wynagrodzenia brutto, co stanowi ok. 15% składki emerytalnej ma dalej pozostać na subkoncie w ramach II filaru w ZUS, czy jednak ma być przelane do naszego OFE.

Po trzecie, to Ty powinieneś dokonywać wyboru, a nie ktoś inny za Ciebie. Czy będziesz zadowolony z dokonanej decyzji, trudno jest powiedzieć. Zarówno zwolennicy, jak i przeciwnicy ZUS i OFE mają swoje racje. Najważniejsze jednak by była to Twoja świadoma decyzja. Z pewnością będzie ona jedną z wielu, które podejmiesz w swoim życiu zawodowym. Czy była słuszna, czas pokaże.

grosze

Charakterystyka ZUS i OFE

audyt

Na koniec przestawimy kilka argumentów za i przeciw, które powinny pomóc przy wyborze ZUS czy ZUS i OFE.

Zakład Ubezpieczeń Społecznych:

  • emerytura gwarantowana przez Państwo;
  • wpłacane składki są zapisywane jako wirtualne pieniądze na subkoncie, po czym natychmiast są wypłacane w formie emerytury dla bieżących seniorów;
  • waloryzacja pieniędzy na subkoncie odbywa się na podstawie średniego wskaźnika wzrostu PKB z ostatnich 5 lat;
  • środki z subkonta podlegają dziedziczeniu;
  • posiada gwarancje państwowe – nie jest jednak niezależny od decyzji politycznych, które mogą spowodować zmianę zasad w trakcie gry;
  • ZUS nie zarabia, ani nie inwestuje dla zysku; jedynie wypłaca pieniądze na emerytury i zaciąga dług u Państwa jeżeli środki są niewystarczające;
  • jest zależny od zmian demograficznych – im mniej osób będzie pracować na coraz większą liczbę seniorów tym niższe mogą być emerytury. Taka sytuacja może zmusić Państwo do zmiany systemu emerytalnego, a w tym zasad i wysokości środków wypłacanych z ZUS;
  • ukryta prowizja jego funkcjonowania, może oznaczać, że w praktyce będzie o wiele wyższa niż w OFE,

Otwarty Fundusz Emerytalny:

  • jest to dobra alternatywa do dywersyfikacji środków zbieranych na emeryturę;
  • rynek decyduje o skali wzrostu, a nie czynniki demograficzne lub polityczne;
  • daje możliwość inwestowania na giełdach krajowych i zagranicznych, wykorzystując rejony gdzie panuje hossa;
  • wszystkie posiadane środki są dziedziczone, możemy również wskazać konkretną osobę, której mają być wypłacone;
  • w przypadku śmierci współmałżonka i ustawowej wspólnoty majątkowej, z automatu 50% środków jest przekazywana na konto w OFE współmałżonka;
  • prowizja od wpłacanych składek wynosi do 1,75%, należy zwrócić uwagę, że ZUS pobiera prowizję (0,4%) za sam tylko przelew naszych pieniędzy do OFE;
  • wpłacone pieniądze są rzeczywiste, a nie jako zapis wirtualny;
  • inwestuje w gospodarkę, w akcje krajowe i zagraniczne – może przynieść o wiele wyższe zyski w okresie hossy giełdowej. Istnieje też ryzyko słabych wyników przy bessie, a co za tym idzie spadek wartości naszych udziałów.
  • W perspektywie długookresowej mogą się pochwalić bardzo dobrymi stopami zwrotu, czyli sporymi zyskami dla swoich członków.

Zostaw komentarz »»

Informacje:

  • Fundusz emerytalny warty zaufania - Otwarty fundusz emerytalny, czyli w skrócie ofe wchodzi w skład trój-filarowego systemy emerytalnego, który został poddany reformie z początkiem...
  • Otwarty Fundusz Emerytalny – notowania - Chociaż z punktu widzenia zwykłego śmiertelnika Fundusze emerytalne najbardziej różnią się między sobą…nazwa, to są pewne szczegóły, kt...
  • OFE – szansa na bezpieczną emeryturę - Każdy, kto zaczyna swoje życie zawodowe w mniejszym lub większym stopniu myśli o przyszłości. Myśląc o bezpiecznej emeryturze, wszyscy myślą...
  • Hotele w Paryżu - Wyjazd do Paryża to wielka przygoda. Razem z przygodą idą przygotowania oraz poszukiwania hotelu w Paryżu, planowanie zwiedzania oraz podsumowania...
  • Wakacje w Bułgarii coraz popularnijsze - Wczasy to wymarzony okres dla każdego. Dla uczniów to aż 2 miesiące bez chodzenia do szkoły. Dla studiujących - aż 3 miesiące bez nauki i zdob...
Ostatnie analizy rynków: