Indywidualne konto emerytalne – ile można zarobić?
Indywidualne konto emerytalne to opcja trzeciego filaru, nie cieszy się zbyt dużą popularnością pomimo wyraźnych zalet – m.in. możliwość ominięcia podatku belki. Z mojej perspektywy jedynym rozsądnym wytłumaczeniem jest to, iż wydaje się ono polakom nieopłacalne? Ale czy tak jest naprawdę? Zobaczmy, ile mogą zaoszczędzić Ci, którzy zdecydowali się na indywidualne konto emerytalne.
Indywidualne konto emerytalne charakteryzuje się różnymi sposobami inwestowania. I to właśnie od opcji, na jaką się zdecydujemy zależy stopa zwrotu z inwestycji. Zacznijmy jednak od podstawowych elementów, od których zależy opłacalność IKE: wysokość opłat za obsługę, opłat za osiągane zyski, długość okresu oszczędzania, rentowność instytucji, której powierzyliśmy swoje oszczędności oraz inflacja. Niestety większość z wymienionych elementów zmienia się w jednostce czasu, poprzez co nie możemy uwzględniać ich przy szacowaniu kosztów. W swoim przykładzie sytuacje, kiedy decydując się na indywidualne konto emerytalne zakładamy, że nie chcemy szaleć, natomiast mieć pewność zysk – stąd przyjmuję najniższe możliwe oprocentowanie czyli 3,5 i zakładam, że wypłacamy symboliczne pięćdziesiąt zloty raz w miesiącu. Zakładam, że będę oszczędzał 30 lat. Aby uprościć swoje obliczenia (dzisiaj mam coś leniwy dzień) przyjmuję, że wpłatę dokonujemy jednorazowo raz w roku. Czyli jeżeli wpłacimy raz w roku sumę w wysokości 600 zł i przyjmiemy hipotetyczna inflacje na poziomie 2,5% wypłacimy po 30 latach 49 600 zł.
Czy jest to dużo? Myślę, że całkiem nieźle… na indywidualne konto emerytalne w tym okresie wpłacimy ponad trzy razy mniej – 18 tys.zł. Ale należy wziąć pod uwagę, że więcej możemy zyskać otwierając zwykłe konto oszczędnościowe (5-6% w skali roku) nawet jeżeli odliczymy podatek belki.
