Portal Biznesowy

Ekonomia Gospodarka Marketing Nieruchomości Inwestycje

Szukając kredytu hipotecznego nie przyglądaj się jedynie kosztom

Czy analizując oferty kredytów hipotecznych zwracasz uwagę przede wszystkim na ich koszty? To błąd, ponieważ bardzo ważna jest również dostępność kredytu. O tym, że nie dostaniesz żadnego kredytu bez 10-procenotwego wkładu własnego pewnie już wiesz, jednak niektóre banki wymagają nawet 20%! Różnice występują również przy obliczaniu maksymalnej dostępnej kwoty kredytu.

hipoteka - domek na kalkulatorze

fot. Pixabay CC0 + modyfikacje własne

Zatem poszukując kredytu hipotecznego nie zaczynaj od analizowaniu jego kosztów, lecz od wymaganego wkładu własnego i zdolności kredytowej. Jeśli chodzi o wkład własny, tak jak wspomnieliśmy wyżej, 10% jest już obowiązkiem. Jednak naprawdę wiele banków oczekuje więcej. Bank BPH, Citi Handlowy, Credit Agricole i ING Bank Śląski udzielają kredytów tylko tym, którzy posiadają aż 20% wkładu własnego. Dlatego jeśli Twój wkład własny jest mniejszy, te banki możesz zacząć omijać szerokim łukiem.

Następnym krokiem może być analiza ofert pod względem kosztów kredytu, jednak trzeba zwrócić uwagę, czy nasz dochód wystarcza na otrzymanie upragnionej przez nas kwoty w danym banku. Różnice w tym zakresie mogą być ogromne. Rodzinie z dochodem 8 000 zł netto Raiffeisen Polbank udzieli kredytu nawet na 927 000 zł, tymczasem Deutsche Bank nie pożyczy jej więcej niż 600 000 zł. Różnica wynosi więc ponad 300 000 zł. Zdarzyć się może nawet, że klient o niskich dochodach w jednym banku nie dostanie żadnego kredytu, a w innym może liczyć nawet na 100 000 zł.

Ale to nie wszystko. Znaczne różnice w zdolności kredytowej zdarzają się także w obrębie jednego banku! Osoby o dokładnie takich samych zarobkach i wydatkach mogą otrzymać zupełnie inne propozycje kredytów w tej samej instytucji. Dzieje się to z powodu oceny ryzyka branej pod uwagę przez niektóre banki. Na przykład jeśli jeden wnioskodawca ma bardzo dobrą historię kredytową, a drugiemu w przeszłości zdarzały się problemy ze spłatą rat w terminie, to ten drugi z pewnością uzyska niższy kredyt lub może nawet spotkać się z odmową.

Pamiętaj też, że jeśli spłacasz już jakiś kredyt, nie masz szans na otrzymanie od banku tak wysokiej kwoty jak ktoś, kto nie jest zadłużony. Często kilkuosobowa rodzina otrzymuje niższy kredyt od osoby samotnej. Jest to spowodowane tym, że każda dodatkowa osoba jest w oczach banku dodatkowym kosztem. Jedynie w 4 z 18 badanych banków zdolność kredytowa singla i trzyosobowej rodziny są dokładnie takie same.

Dlatego pamiętaj, że koszt kredytu to nie jedyne kryterium wyboru. Najpierw upewnij się czy w ogóle jesteś w stanie pozwolić sobie na kredyt w danym banku i czy spełnia on Twoje oczekiwania.

Tanie kredyty hipoteczne można porównać na blogu konta-oszczednosciowe.blogspot.com

Zostaw komentarz »»

Informacje:

Ostatnie analizy rynków: