Jednym z najważniejszych kryteriów wyboru lokaty bankowej jest wysokość oraz forma oprocentowania. Wybór konkretnego rozwiązania powinien być uzależniony od oczekiwań dotyczących zysków, ale także od poziomu wiedzy dotyczącej rynków finansowych.
Większość klientów banków decyduje się na stałe oprocentowanie lokat. Jest to pod wieloma względami korzystne rozwiązanie, także dla osób, którym brakuje wiedzy oraz doświadczenia w inwestowaniu. Oprocentowanie stałe oznacza, że wysokość oprocentowania środków zgromadzonych w banku nie ulegnie zmianom w czasie trwania umowy. W związku z tym znaczy to również, że klient może bez problemu bardzo dokładnie obliczyć swoje zyski jeszcze przez wpłaceniem kapitału do banku. Dlatego porównanie lokat ze stałym oprocentowaniem jest stosunkowo prostym zadaniem nawet dla osób, które wcześniej nie interesowały się takim sposobem inwestowania. W przypadku korzystania z lokaty odnawialnej trzeba jednak pamiętać, że w chwili automatycznego przedłużenia umowy bank może ustalić inną wysokość oprocentowania.
Zmienne oprocentowanie lokat daje bankowi możliwość modyfikacji wysokości oprocentowania praktycznie w każdej chwili trwania umowy. Jest to korzystne rozwiązanie, gdy można przewidzieć wzrost stóp procentowych NBP. Oczywiście takie prognozy wymagają pewnej wiedzy.
Bank może zmienić oprocentowanie lokat z kilku różnych przyczyn. Należy do nich wspomniana modyfikacja wysokości stóp procentowych NBP, ale także zmiany wysokości oprocentowania lokat na rynku międzybankowym, zmiany poziomu rezerw obowiązkowych, rentowności bonów skarbowych, czy składek, które banki muszą płacić na Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Powodów jest bardzo wiele i często przewidzenie wszystkich możliwych sytuacji jest bardzo trudne. Dlatego zmienne oprocentowanie lokat jest rozwiązaniem przeznaczonym głównie dla osób, które naprawdę dobrze orientują się w sytuacji na rynku finansowym. Dzięki wiedzy w tym zakresie i przemyślanym decyzjom można uzyskać stosunkowo wysokie zyski.
Większość klientów banków wybiera standardowe rozwiązanie, jakim jest stałe oprocentowanie. Na pewno jest to korzystne wyjście z punktu widzenia osób, którym zależy głównie na niskim poziomie ryzyka oraz dużej przewidywalności. W niektórych sytuacjach zmienne oprocentowanie może okazać się świetnym sposobem na zwiększenie zysków, jednak bez właściwej wiedzy na tematy korzystania z takich rozwiązań łatwo podjąć błędną decyzję i wybrać ofertę, która niestety na dłuższą metę okaże się mało opłacalna.